Prescripción de deudas en Colombia: paso a paso para solicitarla
En Colombia, alrededor de 15 millones de personas tienen deudas asociadas a créditos de vivienda, educación y consumo, según la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria).
Aunque estas obligaciones permiten a muchas familias acceder a bienes y servicios esenciales, algunas de ellas quedan impagas con el tiempo y pueden llegar a prescribir legalmente.
La prescripción extintiva, contemplada en el artículo 2535 del Código Civil colombiano, establece que, tras un tiempo determinado sin acciones judiciales por parte del acreedor, la deuda deja de ser exigible. Sin embargo, los plazos de prescripción varían según el tipo de obligación:
- Títulos valores (como pagarés y letras de cambio): 3 años.
- Acciones ejecutivas (procesos de cobro con títulos ejecutivos): 5 años.
- Acciones ordinarias (reclamos sin título ejecutivo): 10 años.
- Impuestos nacionales: 5 años.
- Comparendos de tránsito: 3 años.
Según Fernando Cristancho, abogado especialista en Derecho Procesal del bufete Integrity Legal, «la prescripción extintiva permite garantizar la seguridad jurídica, evitando que las obligaciones se mantengan indefinidamente sin ser exigidas por el acreedor». No obstante, aclara que si el acreedor interpone una demanda antes de que el plazo prescriba, este se interrumpe y se le concede un año para notificar al deudor.
Paso a paso para solicitar la prescripción de una deuda
- Verifique si su deuda ya prescribió Consulte el tiempo de prescripción según el tipo de obligación y revise si el acreedor ha realizado acciones judiciales en su contra, lo cual puede interrumpir el plazo de prescripción.
- Reúna pruebas de inactividad del acreedor Es clave demostrar que el acreedor no ha emprendido acciones judiciales o de cobro. Se recomienda verificar correos electrónicos, cartas y consultar la página web de la Rama Judicial para descartar procesos activos en su contra.
- Redacte una solicitud formal de prescripción La carta debe incluir:
- Datos personales del deudor (nombre, cédula, dirección, teléfono, correo electrónico).
- Información detallada de la deuda (tipo de obligación, número de contrato o referencia).
- Fundamento legal que respalde la prescripción.
- Petición expresa de eliminación de la deuda en los registros del acreedor.
- Envíe la solicitud al acreedor o entidad financiera La petición debe ser enviada por correo certificado o radicada directamente ante la entidad correspondiente. Si la deuda está reportada en centrales de riesgo como Datacrédito o TransUnion, también se debe enviar copia a estas instituciones para solicitar la actualización de la información.
- Espere la respuesta y, si es necesario, presente un reclamo Las entidades tienen un plazo de entre 15 y 30 días para responder. En caso de negativa o falta de respuesta, el deudor puede acudir a la Superintendencia Financiera (para bancos) o a la Superintendencia de Industria y Comercio (para centrales de riesgo).
- Tome acciones legales si la prescripción no es aceptada Si el acreedor se niega injustificadamente a reconocer la prescripción, el deudor puede:
- Interponer una acción de tutela si considera que se han vulnerado sus derechos fundamentales.
- Presentar una demanda ante un juzgado civil para que un juez declare la prescripción de la deuda.
Solicitar la prescripción de una deuda es un derecho de los ciudadanos y una herramienta para garantizar la seguridad jurídica en las relaciones económicas. Sin embargo, es fundamental actuar con conocimiento de la normatividad vigente y contar con la asesoría adecuada para evitar errores que puedan reactivar la obligación financiera.
